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6/12/12

El primer portal de prestamos de persona a persona (2/2)



Prestadero.com, una plataforma recientemente lanzada en México, basada en el modelo de préstamos de persona a persona, similar a Lending Club en Estados Unidos.
   
Los riesgos del modelo Prestadero.com

Gerardo Obregón, fundador y director de Prestadero, habla acerca de los riesgos a los que están expuestas las personas que decidan invertir su dinero dentro de esta plataforma, y cómo ese riesgo puede ser evaluado. A continuación, reproduzco de manera textual sus palabras:

El riesgo de fraudes

“Entiendo que hay muchas empresas fraudulentas y estamos tratando de batallarlas para evitar que tengan malas impresiones nuestras. Pero hemos hecho un modelo de negocio basado en los préstamos peer-to-peer similar al que existe en otras partes del mundo. Además, es por eso que a pesar de un alto costo de análisis, nosotros no cobramos absolutamente nada por solicitar un crédito”.
 
El riesgo de los créditos

“En cuanto a la calificación del riesgo, parte de nuestra propiedad intelectual es nuestro algoritmo para aprobar créditos. Partimos de Mi Score y de ahí hacemos ciertas modificaciones que tienen que ver con los pagos de créditos anteriores y con las capacidades que tendría el usuario de asumir un nuevo crédito (como por ejemplo, qué porcentaje de su ingreso iría al pago de la mensualidad del crédito)”.
 
El riesgo de Mi Portafolio

“En cuanto al análisis de riesgo como prestamista, ofrecemos lo siguiente:
1. Publicamos la información del crédito para el prestamista.
2. Publicamos información de su historial (como el dato de Mi Score), y explicamos qué representa.
3. Ofrecemos la posibilidad de preguntarle directamente al solicitante sobre su crédito.
4. Ofrecemos un control en línea del portafolio, con gráficas de la distribución de tus créditos y detalles de cada crédito en tu portafolio. Además, estamos elaborando estadísticas del portafolio de Prestadero para publicarlas en línea y que la gente tenga más fundamentos para determinar el riesgo de su portafolio. Algunos indicadores serán, por ejemplo, el rendimiento histórico neto por cada calificación, el porcentaje de mora, etcétera). Nuestra intención es ser completamente transparentes con las estadísticas, pero estamos apenas elaborándolas y necesitamos una masa crítica estadística para publicarlas”.

El riesgo fiscal

“En cuanto al dinero que entra a nuestra cuenta, así es, debemos de saber manejar ese dinero en nuestros balances para no tener problemas fiscales, según se discutió con nuestro despacho fiscal. Pero no es un impedimento legal. Nuestro objetivo es que se regule mejor esta intermediación para evitar fraudes.

Nos gustaría tener un rol más activo en el pago de impuestos como intermediarios para nuestros usuarios, pero la ley no nos permite retener o emitir constancias. En este mismo dilema está Mercado Libre, que no puede asumir el rol de pagar los impuestos o retener impuestos de quienes ofertan sus productos a través de su plataforma y reciben ingresos por ello”.
 
El riesgo de cobranza

“Nosotros buscamos la mejor manera de traer el crédito al corriente. Por lo general, nosotros directamente realizamos acciones para ello (incluyendo refinanciamiento del crédito). El refinanciamiento es en el mejor interés de los prestamistas y sólo en última instancia podríamos considerar condonaciones o quitas. En caso de que esté fuera de nuestras posibilidades, utilizamos un despacho de cobranza que también es proveedor de este servicio de bancos”.

Fuente: El economista

El servicio y la  experiencia, hacen la diferencia.

5/12/12

Argentina: descubren red de lavado que usaba indigentes como testaferros(1) de empresas fachada


  Una investigación judicial destapó una red de lavado de dinero en Argentina que utilizaba a indigentes como titulares de sociedades fantasma sin que ellos lo supieran y que puede haber defraudado más de 200 millones de pesos (41 millones de dólares), informaron a Efe fuentes judiciales.
La red empresarial tenía como procedimiento habitual la creación de sociedades fantasmas, que operaban en bolsa y se cerraban a los pocos meses, antes de que las entidades bancarias transmitieran informes de operaciones sospechosas a la Justicia, según las investigaciones del Tribunal Federal número 9 de Buenos Aires.
A la cabeza de estas empresas figuraban indigentes de los barrios más pobres de la capital argentina, conocidos como "villas miseria", a los que robaban sus identidades.
Los que dirigían la trama eran residentes del moderno y lujoso barrio de Puerto Madero, entre los que se ha imputado a un jubilado como uno de sus cabecillas.
El mecanismo de blanqueo de dinero utilizado era el conocido como "girada de cheques", en el que recibían dinero de procedencia ilícita en cheques, los introducían en el mercado a través de sociedades de bolsa y después sacaban los fondos en efectivo.
La operación, dirigida por el juez federal Luis Osvaldo Rodríguez, se desarrolló a partir de un error de una mujer que formaba parte de la trama, que quiso retirar dinero de una cuenta con un documento de identidad falso.
Los documentos que la mujer llevaba consigo permitieron a la policía realizar registros en distintos lugares de la capital argentina, la provincia de Buenos Aires y la ciudad de Mendoza.
En la investigación se han detectado hasta hoy más de 40 empresas fantasma, aunque fuentes judiciales no descartan que salgan más a la luz. 
(1)     Persona que presta su nombre en un contrato, pretensión o negocio que, en realidad, es de otra persona

El servicio y la  experiencia, hacen la diferencia.

4/12/12

El primer portal de préstamos de persona a persona (1/2)



El modelo de préstamos de persona a persona (P2P) ha tenido crecimientos explosivos en varias partes del mundo. En Estados Unidos, por ejemplo, la plataforma líder del modelo P2P que se llama Lending Club (www.lendingclub.com) acaba de sobrepasar la barrera de los ¡1,000 millones de dólares! prestados a través de su plataforma.

Por eso me pareció muy interesante saber que, en México, hace poco nació Prestadero.com, que es una plataforma con un modelo de negocio similar, pero adaptado a la realidad mexicana.

Los bancos no segmentan a sus clientes

Las instituciones financieras no hacen una selección adecuada de perfiles. Por eso ofrecen la misma tasa de interés tanto a clientes con un historial impecable, como a aquellos que tienen un comportamiento de alto riesgo.

Basta con entrar al simulador de préstamos personales y de nómina de la Condusef para darnos cuenta de que, a la fecha, la tasa de interés más baja en créditos de nómina es de 20% anual. Pero hay créditos personales donde el Costo Anual Total (CAT) puede llegar hasta la friolera de ¡191% anual! Esta tasa es igual para todos, lo cual implica que la gente que es responsable con su dinero y mantiene una buena calificación crediticia no puede obtener, hasta ahora, créditos en condiciones justas. Hasta ahora.

Obtener créditos justos

A través de Prestadero.com, una persona con un score de crédito alto puede obtener un préstamo a una tasa anual desde 8.90%, ya sea a 12, 24 o 36 meses. Para entender más de este modelo de negocio, me reuní con Gerardo Obregón, fundador de Prestadero.com, quien comentó lo siguiente:

“Nosotros creemos en el mercado mexicano de crédito. Y no sólo eso, sino creemos que el modelo bancario es muy ineficiente, lo que obliga a estas instituciones a prestar con altísimos intereses, mientras se financian, en ocasiones, a un costo de 0 por ciento. Para aquellas personas responsables y pagadoras, es una situación injusta.
Nosotros ofrecemos de los créditos personales más baratos del mercado (si no es que los más baratos). A pesar de tener un rango amplio de tasas de crédito, ¡nuestro CAT más bajo es de 11.96% para un crédito personal sin garantías! Además, ofrecemos otras ventajas, como pagos anticipados sin penalización y la visualización del estatus de tu crédito 24/7 a través de tu cuenta en línea”.


Tú puedes ser el banco

Al estar basado en el modelo de préstamos de persona a persona, Prestadero.com también nos ofrece una manera distinta para invertir nuestro dinero: prestándolo a otras personas a través de la plataforma.

La tasa de interés que pagan los solicitantes de crédito representa la ganancia que tendremos, menos las comisiones por administración que cobra Prestadero.com.

Claro que esta inversión tiene el riesgo de que las personas a quien le hemos prestado no paguen el crédito. Gerardo Obregón lo explica de la siguiente manera:

“Tenemos al mercado de prestamistas. Nuestros créditos, hoy por hoy, tienen 0% de mora. No llevamos mucho en el mercado, pero hemos comprobado que el modelo funciona. Nosotros, como Prestadero.com, no prestamos directamente (por cuestiones legales), pero los socios asumimos los riesgos directamente al prestar parte de nuestro capital a través de la plataforma. No sólo eso. Si nosotros no calificamos bien a los solicitantes, perdemos la posibilidad de crecer nuestro negocio y la gran inversión que en él hemos confiado. Es por eso que nos hemos visto en la necesidad de crear un algoritmo estricto, donde a la fecha hemos aprobado menos de 4% de todas las solicitudes de crédito que recibimos”.

Pero ¿cuáles son los riesgos? ……..continuara…


Fuente: el economista

El servicio y la  experiencia, hacen la diferencia.