Personalmente siempre e insistido y sugerido que olviden el
precepto ENTIDAD NO REGULADA (ENR), para fines prácticos y hasta operativos,
esta fue mi conclusión cuando conocí el proyecto de la ley que incluía a las
SOFOMES, antes de que se formalizará en el 2006 (ver ilustración), más aún, ya
teniendo la oportunidad de colaborar o asesorar algunas SOFOMES, escribí en el
2010:
“ Implícitamente a las SOFOMES y por ser parte del Sistema
Financiero, le resultan aplicables las propias disposiciones en materia de
Crédito, Prevención de Lavado de Dinero, Riesgos, Auditoría, Sistemas,
Contabilidad, etc., que las propias
Instituciones Financieras (Bancos, Arrendadoras, Casa de Bolsa, Afores, etc.) adoptan, aunque esto no se encuentre
explícitamente en las disposiciones, sino hasta el momento en que producto de
su operación, las SOFOMES entre otros, desean acceder a recursos de la Banca
Comercial, la propia Banca de Desarrollo, o bien a la emisión de obligaciones
(pública o privada), así como al cumplimiento de disposiciones de Crédito, es
ahí, donde estas instituciones muy a pesar de su precepto de ENR, deberán
conocer y adoptar los lineamientos que desde siempre debieron utilizar en su
administración y operación, como la
imposición natural de los lineamientos
aplicables a la Prevención de Lavado de Dinero o el uso de la CLAVE
SITI, que es IGUAL para TODAS LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS.
Asimismo y por circunstancias atípicas, la CONDUSEF al margen de su papel de conciliador entre
clientes e Instituciones Financieras reguladas, “SUPERVISA” en el ámbito de su
competencia (o incompetencia), desde el punto de vista
administrativo-“operativo” a las SOFOMES ENR, sin embargo y dada su
inexperiencia como organismos supervisor, se auxiliara de la CNBV, para que
esta le apoye en la supervisión del proceso de Prevención de Lavado de Dinero,
así como las propias del proceso de otorgamiento y operación de Crédito, lo que
sin duda complica y en algunos momentos confundirá a las propias SOFOMES.”
Ante esta situación
(política, administrativa, operativa y financieramente de la INDUSTRIA),
y particularmente derivado de la “Mala Imagen o reputación” de la industria de las SOFOMES, durante el
2014 y gran parte del 2015, se finaliza
un proceso de DEPURACION, ya que las SOFOMES deberán tramitar la RENOVACION de la
AUTORIZACION para operar como tal, oportunidad en la cual la CNBV, revisará con
mayor detenimiento la acreditación de requerimientos básico, como son: Manual y
Sistema de Prevención de Lavado de Dinero, los cuales innegablemente no podrán
ser documentos teóricos, inexistentes o
improcedentes de la realidad operativa de la SOFOM, es decir, la CNBV hará la
chamba que CONDUSEF no hizo, no pudo, no estaba preparado o no quiso hacer desde el 2006, cuando le endosaron
dicha responsabilidad, es decir y retomando frases populares, NO SE HAGAN
BOLAS, los requisitos que hoy revisa la CNBV para emitir su DICTAMEN favorable
SON LOS MISMOS QUE DESDE SIEMPRE HAN EXISTIDO ( documentalmente), es decir, LA
PRIMERA FASE SERA DOCUMENTAL ( DICTAMEN TECNICO) y la Segunda será operativa (
Auditoria del proceso (Manual y el sistema de prevención de lavado de dinero),
eso justifica porque la CNBV esta otorgando una autorización con CADUCIDAD de tres años.
Loa anterior implica que aún muchas de las que obtengan su
RENOVACION en esta primera fase la podrán perder antes de tres años, en el
proceso de CERTIFICACION OPERATIVA (AUDITORIA DE LA CNBV), cuando esta constate
que algunas SOFOMES en realidad no cumplen operativamente con los
requerimientos para operar como SOFOM y que sólo hicieron un buen trabajo
teórico y entonces si podremos decir, LA DEPURACION HA CONCLUIDO, el mandato
habrá tenido éxito.
Hoy, ya muchas SOFOMES, habrán concluido su fase de envío del
informe de auditoría anual, muchas aún confían en utilizar un formato obtenido
en un curso, o que éste en un par de horas les auxilie a cumplir una obligación
cuyas consecuencias de aplicación son mucho más profundas, ojala y no adopten
el mismo criterio para acreditar su proceso de RENOVACION, en cualquier caso
mucha suerte para ellas, pero muchas sólo alargan la agonía de una desaparición
anunciada, de persistir con estas prácticas.
Aunque parezca increible, aún hoy existen SOFOMES que dias u horas antes, estan buscando afanosamente quien les venda un formato de auditoria, o les ayude firmando o suscribiendo una que ellos recien acaban de concluir con los formatos adquiridos en un curso de lectura, acciones que sin duda no resultan permisible para una industria que tiene en su manos acciones y responsablidades, asi como un negocio mucho mas grande que esto.
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