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30/9/16

Certificación del Oficial de Cumplimiento, cuando aplica?

Desde que las autoridades (CNBV) determinaron o establecieron la obligación para las instituciones financieras de contar con un Oficial de Cumplimiento en materia de Prevención de Lavado de Dinero, se genero un sin numero de preocupaciones, cursos, programas de capacitación, temores infundados o no, si embargo y dada la experiencia de gremio en donde al margen de cuestionamientos de la efectividad del proceso, resulta necesario ajustar la teoría a la realidad, esto implica que ante los resultados, resulta necesario "posponer u otorgar más tiempo" a las instituciones financieras para cumplir con esta disposición, particularmente a las denominadas instituciones financieras no bancarias.
En tal sentido dicha obligación resultará aplicable a finales del 2017 o hasta el 2018.
Pronto despejaremos o confirmaremos esta preocupación, por lo pronto personalmente insistiré: un temario de la cobertura establecida por las autoridades no resulta recomendable estudiarlo en cursos de 2 o 4 días...
No se hagan bolas, no se estresen, ocúpense en un programa de estudios serio que les permita asimilar un temario amplio y pretensioso aplicable a todas las instituciones financieras, situación que de hacerlo fortalecera a quienes no sólo entiendan la teoría, sino su ámbito aplicativo,  ya que pretender adquirir la experiencia con cursos de 3 o 4 días es como querer quitarse él hambre leyendo el menú.

Tiempo hay, pero prográmense, habrá un 2017 para ello, pero no lo dejen para el último trimestre, empiecen desde ahora.



29/9/16

Calendario de la CNBV para el examen de certificación en materia de PLD 2017

 La CNBV realizará exámenes de certificación durante el 2017,  en los meses de abril, Julio y noviembre.


En tal sentido nuestro calendario igualmente de mantendrá de manera trimestral , iniciando nuestros cursos en:
enero para el examen de abril
Abril para el examen de julio y
Agosto para el examen de noviembre.

De hecho en estos días estamos en la etapa de registro para los interesados en participar en nuestros cursos de preparación para el examen de certificación 2017.

Informes en:
contacto@siapps.mx
26030886

28/9/16

Sistema de Prevención de Lavado de Dinero DTKTA AML (Detecta Anti Money Laundering)




Sabías que…….

Mucha gente nos pregunta cómo es que hemos podido reaccionar tan rápido o anticipar los eventos en materia de Prevención de Lavado de Dinero que se viven día a día, particularmente en los sectores mas recientes  denominados NO BANCARIOS ( SOFOMES, Uniones de Crédito, Transmisores de Dinero,  Centros Cambiarios, etc.)

Sobre el particular nos resulta relativamente fácil explicarlo, con el slogan que utilizamos, “La Experiencia hace la Diferencia”, pero ¿donde nace o porque nace esto.?

Para esto, debo remontarme a los años  los 80¨s en donde casi recién egresado de la Universidad,  tuve la oportunidad de incorporarme a la Bolsa Mexicana de Valores, como  Analista de Métodos y Procedimientos, puesto que entre otras actividades debía documentar todos los procesos del sistema del Mercado de Valores, ya que en aquella época la Bolsa Mexicana de Valores estaba migrando de sistema y era necesario documentar todo.

Fue en aquella época en que conocí a Adalberto Armenta (actualmente mi socio y amigo, encargado de desarrollar nuestros sistemas), quién en esa época fungía como uno de los desarrolladores líderes de dicho  proyecto de desarrollo de lo que serían los sistemas de la Bolsa Mexicana de Valores (MVA 2000 a  TANDEM).

Desde aquel proyecto, recuerdo que hicimos un buen equipo, sin embargo la vida profesional nos apartó, justo con la inauguración del edificio de la Bolsa Mexicana de Valores ( edificio de reforma 255)  en 1991, de tal forma que Adalberto siguió desarrollándose al interior de la Bolsa Mexicana de Valores, durante más de 25 años, tiempo durante el cual yo tuve la oportunidad de desarrollarme igualmente dentro del sector financiero, pero fuera de la Bolsa Mexicana de Valores, en los más diversos ámbitos del sector financiero (Bancos, Casas de Bolsa, Casas de Cambio, Seguros, Arrendadoras, Afianzadoras, SOFOMES, AFORES), la vida me brindó la oportunidad de colaborar en grupos financieros nacionales e internacionales y formar parte de la planeación, implementación y desarrollo de industrias como las AFORES, SOFOMES, etc. -1994 y 2004 respectivamente-.

Asi mismo la oportunidad de crear instituciones financieras desde su concepción, planeación y crecimiento (Bancos, Arrendadoras, Casas de Bolsa, etc.), generan indudablemente un cumulo de experiencias inigualables que van más álla de la sola lectura y conocimiento de aspectos regulatorios.

Particularmente desde 1996, tuve la oportunidad de participar en Consejos de administración de BITAL (Afore y Siefore BITAL) institución que después se transformó en HSBC;  ING SEGUROS COMERCIAL AMERICA en sus diferentes empresas y filiales  (Seguros, Casas de Bolsa, Afore, Pensiones, Afianzadora, etc.), e igualmente tuve la oportunidad de participar en los diversos comités que le resultan exigibles a Instituciones Financieras de esa envergadura  como son: Comités de Crédito, Prevención de Lavado de Dinero, Auditoria, Administración de Riesgos, Contraloría Normativa, etc., asi como representar a dichas Instituciones en foros privados denominados Comites de Industria ( Prevención de Lavado de Dinero, Juridoc, Contralores Normativos) y ante el Gobierno (CONSAR, CNBV, CNSF, AMIS, AMAFORE, AMIB, etc.)

Por circunstancias propias de las actividades que desarrollaba en ING COMERCIAL AMERICA (CONTRALOR NORMATIVO CORPORATIVO –Compliance Officer-), me tuve que certificar en Prevención de Lavado de Dinero en panamá en el año de 2003, a efecto de poder  desarrollar, coordinar e implementar los mecanismos de prevención de lavado de dinero, en las diversas Instituciones Financieras que formaban parte de los grupos Financieros en los que laboraba.

Finalmente decidí a partir del 2008 constituir mi propia firma de Consultoría y asesoría en materia regulatoria aplicable a Instituciones Financieras (Bancarias y No Bancarias).

En sentido paralelo mi amigo y hoy  socio Adalberto Armenta vio desarrollada su actividad profesional, pero dentro de la Bolsa Mexicana de Valores, planeando, generando y desarrollando los diversos Sistemas del Mercado de Valores, acorde a las circunstancias que un sector de estos demanda, para tartar de estar a la vanguardia de la tecnologia mundial, despues de casi 25 años Adalberto una vez separado de la Bolsa Mexicana de Valores, colaboro en el Banco compartamos en donde participo en el proceso de transformación de SOFIPO a BANCO, etapa en la cual volvimos a coincidir en el año 2010.  Es decir, habían transcurrido más de 20 años desde que habíamos colaborado y aunque nunca dejamos de frecuentarnos, el campo profesional nos había puesto la oportunidad de colaborar nuevamente.

Esta oportunidad nació de un principio profesional básico, desarrollar nuestros propios sistemas para el sector del cual fuimos parte durante casi 30 años y que conocíamos como usuario y desarrolladores, así que decidimos emprender la aventura y nuestro primer reto, establecer SIAPPS S.A. de C.V., empresa a través de la cual desarrollamos nuestros Sistemas, siendo nuestro primer reto: planear el Sistema de Prevención de Lavado de Dinero, al cual denominamos : DTKTA AML ( Detecta Anti Money Laundering, el ojo que todo lo ve) el cual fue concebido desde un inicio como un sistema multiempresa o multisector, sabedores de las necesidades de la industria financiera, buscamos desarrollar algo que atendiera necesidades de todo tipo de instituciones financieras, independientemente de su tamaño, sector, cobertura, etc.

Es así como dicho sistema fue concebido desde un inicio (2010-2011) que, al margen de que cubriera los aspectos regulatorios, también debía generar o contener valores agregados, tales como las propias listas NEGRAS, OFAC,S PEP´S, etc., módulo de auto-capacitación, proceso de denuncias, módulo especial de seguimiento para el Oficial de Cumplimiento, tablero de control, etc., de tal forma que los usuarios o clientes pudieran concentrar en una herramienta todas sus necesidades regulatorias y no debieran subcontratar más servicios o estos fueran mínimos, asimismo y habiendo vivido procesos de certificacion de la CNBV, CONSAR, CNSF  en Bancos, Casas de Bolsa, Afores, Seguros, etc., debiamos como primisa principal o adicional, desarrollar un Sistema que atendiera todo tipo de eventualidades o cuestionamientos de la autoridad, finalmente habiamos convivio en este tipo de procesos ante la autoridad al menos los últimos 15 o 20 años.

Es indudable que esto no lo hubiéramos logrado de no integrar esta experiencia compartida, el conocimiento teórico y técnico que nos ha permito integrar experiencia y conocimiento de casi 30 años del ejercicio profesional en el sector financiero.

El Crack de la Bolsa en 1985, Intervenciones Gerenciales de Grupos Financieros en los que colaboramos en los 90,´s, Auditorias, fraudes, investigaciones especiales, acuerdos y negociaciones  con las diversas autoridades supervisoras del sistema financiero mexicano, durante estos procesos, nos han permitido conocer más allá del ámbito regulatorio, el ámbito aplicativo, político o económico de muchas disposiciones existentes en el sistema financiero hoy en dia.

En tal sentido, los procesos actuales de certificación de figuras como el oficial de cumplimiento no son nuevos en la industria, tienen sus antecedentes en el año 2000 y 2001 en el sector financiero, antecedentes que en muchos casos nos tocó planear o  implementar, con sus aciertos o sus errores, estos procesos no son nuevos, muchos ya tuvimos la oportunidad de vivirlos, de padecerlos de sufrirlos y de salir avante de ellos.

Por eso, ponemos a disposición de  nuestros clientes que nos distinguen con su apoyo y confianza el conocimiento aplicativo y práctico, no de una lectura de la regulación, sino de la aplicación práctica de la misma, por eso decimos que “La experiencia hace la diferencia”, experiencia y conocimiento que deseamos compartir a través de nuestros diverso servicios en materia de sistemas, cursos de capacitación, asesorias, auditorias administrativas, operativas o legales, que les permitan a nuestros clientes cumplir con la regulación y fortalecer y hacer crecer sus negocios.


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La Experiencia hace la Diferencia.

26/9/16

Clientes de Banorte podrán hacer depósitos y pagos en Oxxo



Grupo financiero Banorte y el gigante embotellador FEMSA firmaron un acuerdo para ofrecer servicios bancarios en la cadena de tiendas de conveniencia Oxxo.

La alianza que funcionará a partir de este lunes permitirá que los clientes de Banorte, el banco más grande en manos de inversionistas mexicanos, realicen depósitos y pagos de tarjetas en las más de 14,000 tiendas Oxxo en México.

“Por medio de esta alianza, la red de corresponsalías de Banorte integra más de 23,000 puntos de atención”, dijeron en un comunicado.

Actualmente, Banorte tiene presencia en más de mil 488 municipios a través de la figura de corresponsalías con nueve cadenas, incluyendo tres de tiendas de conveniencia y con esta nueva alianza, la red de corresponsalías del banco integra más de 23 mil puntos de atención, de los cuales más de 14 mil puntos serán a través de las tiendas Oxxo.

Héctor Ábrego Pérez, director General Adjunto de Desarrollo e Innovación Canales de Grupo Financiero Banorte, explicó que con la figura de corresponsal le permite al banco estar cerca de sus clientes y se convierte en un mecanismo más para profundizar la bancarización en el país.

FEMSA, que también maneja al mayor embotellador de Coca-Cola en el mundo KOF y tiene una participación minoritaria en la cervecera holandesa Heineken , dijo que con el acuerdo la cadena Oxxo ya ofrece corresponsalía bancaria para ocho bancos en México, “con lo que cubrirá al 75% de los tarjetahabientes del país”.

“Con esta red llegamos a un mayor número de municipios y atendemos en días y horarios más extensos que las sucursales”, porque ahora los clientes de Banorte podrán realizar operaciones como depósitos y pagos a tarjetas en las más de 14 mil tiendas de Oxxo en el país, en un horario de 8:00 de la mañana a 20:00 horas los 365 días del año, indicó.

Además los clientes de Banorte tendrán la oportunidad de realizar depósitos a cuenta y a tarjetas de débito por un máximo de cinco mil pesos por operación, con un monto límite de hasta 21 mil pesos por día. También podrán realizar pagos a tarjetas de crédito por una cantidad máxima de cinco mil pesos por operación y sin un monto límite diario.

Asencio Carrión Martínez, director de Servicios Financieros Oxxo detalló que buscan satisfacer todas las necesidades de sus clientes, “desde un antojo hasta realizar transacciones bancarias. Nos interesa ayudarles a optimizar su tiempo y por ello firmamos esta alianza con Grupo Financiero Banorte para ampliar nuestra red de corresponsalías”.

La cadena de conveniencia ya ofrece corresponsalías para ocho bancos en México, con lo cual cubrirá 75 por ciento de los tarjetahabientes del país.

Fuentes: Aristegui Noticias; El Financiero

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