El
modelo de préstamos de persona a persona (P2P) ha tenido crecimientos
explosivos en varias partes del mundo. En Estados Unidos, por ejemplo, la
plataforma líder del modelo P2P que se llama Lending Club (www.lendingclub.com) acaba de sobrepasar
la barrera de los ¡1,000 millones de dólares! prestados a través de su
plataforma.
Por
eso me pareció muy interesante saber que, en México, hace poco nació Prestadero.com,
que es una plataforma con un modelo de negocio similar, pero adaptado a la
realidad mexicana.
Los
bancos no segmentan
a sus clientes
Las
instituciones financieras no hacen una selección adecuada de perfiles. Por eso
ofrecen la misma tasa de interés tanto a clientes con un historial impecable,
como a aquellos que tienen un comportamiento de alto riesgo.
Basta
con entrar al simulador de préstamos personales y de nómina de la Condusef para
darnos cuenta de que, a la fecha, la tasa de interés más baja en créditos de
nómina es de 20% anual. Pero hay créditos personales donde el Costo Anual Total
(CAT) puede llegar hasta la friolera de ¡191% anual! Esta tasa es igual para
todos, lo cual implica que la gente que es responsable con su dinero y mantiene
una buena calificación crediticia no puede obtener, hasta ahora, créditos en
condiciones justas. Hasta ahora.
Obtener créditos justos
A
través de Prestadero.com, una persona con un score de crédito alto puede
obtener un préstamo a una tasa anual desde 8.90%, ya sea a 12, 24 o 36 meses.
Para entender más de este modelo de negocio, me reuní con Gerardo Obregón,
fundador de Prestadero.com, quien comentó lo siguiente:
“Nosotros
creemos en el mercado mexicano de crédito. Y no sólo eso, sino creemos que el
modelo bancario es muy ineficiente, lo que obliga a estas instituciones a
prestar con altísimos intereses, mientras se financian, en ocasiones, a un
costo de 0 por ciento. Para aquellas personas responsables y pagadoras, es una
situación injusta.
Nosotros
ofrecemos de los créditos personales más baratos del mercado (si no es que los
más baratos). A pesar de tener un rango amplio de tasas de crédito, ¡nuestro
CAT más bajo es de 11.96% para un crédito personal sin garantías! Además,
ofrecemos otras ventajas, como pagos anticipados sin penalización y la
visualización del estatus de tu crédito 24/7 a través de tu cuenta en línea”.
Tú puedes ser el banco
Al
estar basado en el modelo de préstamos de persona a persona, Prestadero.com
también nos ofrece una manera distinta para invertir nuestro dinero:
prestándolo a otras personas a través de la plataforma.
La
tasa de interés que pagan los solicitantes de crédito representa la ganancia
que tendremos, menos las comisiones por administración que cobra Prestadero.com.
Claro
que esta inversión tiene el riesgo de que las personas a quien le hemos
prestado no paguen el crédito. Gerardo Obregón lo explica de la siguiente
manera:
“Tenemos
al mercado de prestamistas. Nuestros créditos, hoy por hoy, tienen 0% de mora. No
llevamos mucho en el mercado, pero hemos comprobado que el modelo funciona.
Nosotros, como Prestadero.com, no prestamos directamente (por cuestiones
legales), pero los socios asumimos los riesgos directamente al prestar parte de
nuestro capital a través de la plataforma. No sólo eso. Si nosotros no
calificamos bien a los solicitantes, perdemos la posibilidad de crecer nuestro
negocio y la gran inversión que en él hemos confiado. Es por eso que nos hemos
visto en la necesidad de crear un algoritmo estricto, donde a la fecha hemos
aprobado menos de 4% de todas las solicitudes de crédito que recibimos”.
Pero
¿cuáles son los riesgos? ……..continuara…
Fuente: el economista
El servicio y la experiencia, hacen la diferencia.
No hay comentarios:
Publicar un comentario