Hacer crecer su dinero en el sector formal tiene
grandes ventajas; una de las principales es la protección de los seguros de
depósito.
Cuando se dio
a conocer el fraude que los directivos de Ficrea, una sociedad financiera
popular (sofipo), habían realizado con los activos de sus clientes, muchos
ahorradores expresaron gran inseguridad respecto de las instituciones
financieras formales.
Sin embargo,
si bien varios factores influyeron en este escenario, un conocimiento previo
que habría protegido a varios usuarios habría sido el del funcionamiento de los
seguros de depósito para recuperar su dinero.
“Una de las
ventajas del ahorro formal es que hay mayor certeza y seguridad con su dinero,
además de que genera un historial para la adquisición de otros créditos, tiene
un mejor control de sus activos y genera intereses”, destaca Alejandro Briant
Osorio Carranza, director general de Comunicación Social del Instituto para la
Protección al Ahorro Bancario (IPAB).
Durante las
actividades de la octava edición de la Semana Nacional de Educación Financiera,
el directivo fue enfático en la importancia de que al ahorrar conozca a detalle
tanto a la entidad financiera en la que desea hacerlo, como en qué cantidades
su dinero estará asegurado y qué instituciones lo protegen si la entidad
atraviesa una crisis.
Entidades
bancarias
En México
existen tres seguros de depósito que son sus aliados en distintas entidades: el
IPAB es el responsable del seguro para el sector bancario; el Fondo de
Protección de Sociedades Financieras Populares y de Protección a sus
Ahorradores (Prosofipo), protege a los usuarios de las sofipos, y el
Fideicomiso del Fondo de Supervisión Auxiliar de Socaps y de Protección a sus
Ahorradores (Focoop) es responsable en el sector de las sociedades cooperativas
de ahorro y préstamo (socaps).
El primero de
ellos, el IPAB, inició operaciones en 1999 con la misión de garantizar los
depósitos bancarios y resolver con el menor costo posible la salida de un banco
con problemas financieros, lo que contribuye a la estabilidad del sistema
bancario y de pagos, detalla Osorio Carranza.
Cuando un
banco tiene problemas de capital, el IPAB protege a sus usuarios por hasta
400,000 Unidades de Inversión (Udis), aproximadamente 2 millones 128,000 pesos
a la fecha.
Sin embargo,
si sus ahorros exceden esta cantidad no se alarme, esto no significa que esté
vulnerable ante una crisis financiera. Para estos casos, el directivo del IPAB
recomienda aplicar uno de los principios básicos de la inversión: la
diversificación.
“Si tiene 10
millones de pesos, puede abrir cinco cuentas en cinco bancos distintos. Así,
todo su ahorro estará protegido”, agrega.
Los productos
que el IPAB protege son las cuentas de ahorro, de cheques, de nómina, tarjetas
de débito bancarias, de nómina y cuentas a plazo o retirables con previo aviso.
No obstante,
la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios
Financieros (Condusef) advierte que las operaciones que no se hayan sujetado a
las disposiciones legales o relacionadas con operaciones ilícitas no están
cubiertas.
Asimismo,
advierte que las sociedades que forman parte del grupo financiero al cual pertenece
el banco, los accionistas, miembros del consejo de administración, funcionarios
de los dos primeros niveles de la institución, apoderados generales con
facultades administrativas y gerentes generales no pueden reclamar este seguro.
En tanto, es
importante tener en cuenta que si tiene activos en fondos de inversión,
aseguradoras, cajas de ahorro, sociedades de ahorro y préstamo, casas de Bolsa
o en bancos de desarrollo, éstos no están resguardados por el IPAB, incluso si
los productos son ofrecidos en sucursales bancarias.
Osorio
Carranza añade que si un banco quiebra, el dinero será depositado en un plazo
máximo de dos semanas y de manera automática.
Sofipos y socaps
Por otra
parte, para usuarios de sofipos, es importante saber que el seguro en estas
entidades, a cargo de Prosofipo, le protege por hasta 25,000 Udis o
aproximadamente 133,000 pesos.
El seguro,
añade la Condusef, se hace efectivo en caso de que la entidad financiera se
llegara a declarar en disolución, liquidación o se decrete su concurso
mercantil. Las operaciones que cubre este seguro son los depósitos de dinero a
la vista, de ahorro y depósitos a plazo retirables en días preestablecidos y
retirables con previo aviso.
Para usuarios
de las socaps, la cantidad resguardada es la misma que la de las sofipos; es
decir, 25,000 Udis, siempre que estén avaladas por la Comisión Nacional
Bancaria y de Valores .
Por ello,
antes de depositar sus ahorros en una entidad financiera, consulte en la
Condusef o la CNBV si está debidamente regulada, y qué protección ofrece a su
dinero en casos de crisis.
Fuente: El economista
