Intermediarios piden ampliar ley de “Prevención de lavado de dinero”

Las disposiciones para prevenir el lavado de dinero que se analizan en la Cámara de Diputados deben incluir a más sectores y actividades económicas como los partidos políticos y las aduanas, advirtieron intermediarios del sistema financiero.

En una reunión entre representantes de casas de cambio, abogados, autoridades y consultores con diputados, se alertó que el gobierno no cuenta con una adecuada infraestructura para revisar los reportes de operaciones “sospechosas, inusuales y relevantes, que envían las entidades a la Unidad de Inteligencia Financiera.

La Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita, se aprobó en el Senado. Sin embargo, se envió a la Cámara de Diputados al cierre del periodo y se turnó a la Comisión de Hacienda con opinión de la de Presupuesto y Cuenta Pública para su análisis.

En un documento que presentó a legisladores César Tello, vicepresidente de la Asociación Mexicana de Casas de Cambio, se enumeraron diversas debilidades de la legislación, entre los puntos débiles que consideran las casas de cambio, se encuentra el que se necesita incorporar a más sujetos obligados en la revisión sobre lavado de dinero.

Se detectó también una falta de igualdad en las regulaciones que se aplican a las entidades financieras, tal es el caso de casas de empeño y Sofomes no reguladas, donde no se tiene una constante sobre los puntos a revisión.

En el análisis se planteó la conveniencia de incorporar en la ley antilavado actividades y no a sujetos en específico, otra de las problemáticas de la minuta es que México es un país altamente dolarizado, debido a que los principales ingresos del país provienen de la divisa estadounidense, tal es el caso de los precios del petróleo, remesas, turismo y balanza comercial.

César Tello detalló que en la economía mexicana se maneja, en su mayoría, con dinero en efectivo y hay un bajo nivel de bancarización, por ejemplo, citó que 57% de los municipios en el país no tienen acceso a la banca comercial.

Sin embargo, destacó que dentro de los aspectos a favor de las disposiciones que se analizan con legisladores para el combate al lavado de dinero, es que se deja un precedente importante en el ámbito internacional y nacional sobre los esfuerzos anti blanqueo.

Para César Tello con estas disposiciones se podrá contar con una mejor prevención de este ilícito, ya que se lograrán mayores alcances, el también director de Casa de Cambio Tiber afirmó que se requiere una mayor especialización en los procesos para frenar el blanqueo de dinero.

En principio, mencionó, propuso incorporar a todos los participantes del sistema financiero y realizar pruebas piloto con los sujetos que se integren en la iniciativa.

Durante el año pasado, se instrumentaron nuevas medidas para combatir el lavado de dinero y se fijaron límites a las operaciones con dólares en efectivo para bancos, casas de bolsa y casas de cambio, principalmente.

En 1997 se emitieron disposiciones que obligaron a los integrantes del sistema financiero a cumplir con normas que inhiban el lavado de dinero.

Senadores del PAN estimaron que al año, el negocio de lavado de dinero representa 45 mil millones de dólares, con esta legislación, el gobierno busca limitar las operaciones en efectivo y sancionar a los agentes económicos que no reporten a las autoridades actividades sospechosas, los cambios propuestos también ordenan la creación de la unidad especializada de Análisis Financiero en Contra de la Delincuencia Organizada, para tener un mayor control.

¿Porqué su crédito Infonavit está en VSM?

Si usted es derechohabiente del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) probablemente haya escuchado hablar del concepto Veces Salarios Mínimos (VSM).

Los VSM son la unidad en la que se calculan los créditos del Infonavit y tienen un equivalente actual a 59.82 pesos.

La importancia de saber esto radica en que el saldo de su crédito aumenta conforme se actualiza el salario mínimo; es decir, si éste aumenta en el DF, su deuda también.

“El saldo de los créditos se revisará cada vez que se modifiquen los salarios mínimos”, estipula la ley del Instituto en su artículo 44.

“Esto quiere decir que cada vez que aumenten los salarios, el saldo de su hipoteca también aumentará en la misma proporción”, explicó Carlos Maury, gerente de Planeación Educativa del Infonavit.

A cuánto equivale un VSM

Para saber a cuánto equivale un VSM debe tomar en cuenta el salario mínimo diario del DF, que actualmente es de 59.82 pesos (vigente sólo en el 2011 ya que cada año se actualiza) y multiplicarlo por 30.4 que es el promedio de días que tiene un mes.

Todos se calculan igual

Para el cálculo sólo se considera el salario mínimo vigente del DF sin importar que usted viva en otra entidad.

“Eso, en vez de perjudicar a los habitantes de otras zonas de la República, les beneficia porque el Infonavit puede darles montos de crédito mayores”, comentó Carlos Maury.

Por ejemplo, si una persona de Chiapas gana un salario mínimo que equivale a 56.70 pesos diarios y solicita su crédito, se le puede dar financiamiento hasta por 63 VSM (equivalente a 114,000 pesos) igual que a una persona que vive en el DF y percibe un salario mínimo de 59.82 pesos, detalló.

Para conocer más acerca de este y otros temas, asista al taller de orientación Saber para Decidir. Este curso será obligatorio a partir del 1 de julio para todos los créditos excepto vivienda nueva.

 Para mayor información comuníquese al Infonatel: 9171-500 desde la ciudad de México o al (01 800) 0083-900 desde el interior de la República.

Reparadoras de crédito

México tiene un nuevo “aliado financiero”, las reparadoras de crédito son instituciones dedicadas a asesorar a los deudores con problemas en la negociación del pago de sus créditos atrasados.

Las reparadoras son un concepto positivo de solución a los procesos de cobranza, en un entorno en que la crisis financiera dejó más de un millón de familias endeudadas en el país y un monto de 27,000 millones de pesos en cartera vencida para los bancos, explicó Juan Pablo Zorrilla, director de Resuelve tu Deuda durante un seminario para prensa.

Las principales ventajas de programas como Resuelve tu deuda son: la disminución de las llamadas ‘acosadoras' de cobranza, un plan de asesoría financiera, la posibilidad de lograr una reducción de hasta 50% del total de la deuda y, principalmente, la reincorporación al sistema financiero como un sujeto saludable de crédito.

En la presentación participó Marco Carrera, director de estudios de mercado de la Comisión Nacional Para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), quien advirtió que la figura de reparadoras de crédito está expuesta a que surjan empresas ‘pirata', que además de no proporcionar una solución legal, implican el riesgo de que se trate de un fraude.

Ante esta problemática, dijo, sería óptimo contar con una regulación especial para este tipo de instituciones, y destacó que sólo existen tres instituciones formales dedicadas a la reparación de crédito: Resuelve tu deuda, Deudafin y Renace, las cuales no tienen un registro como instituciones financieras, pero si están supervisadas por la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco).

De acuerdo con las cifras del Banco de México, existen 2.2 millones de tarjetas bancarias con problemas de pago, lo cual implica que 5 de cada 100 clientes no cumplirá con el pago a su banco.

En sus primeros dos años de operación, Resuelve tu deuda ha recibido cerca de 50,000 solicitudes de deudores, de las cuales 12,000 pertenecen ya a su cartera de deudas administradas y 4,000 han llegado a un acuerdo de liquidación.

Este año, la empresa -que opera en 7 ciudades con 12 sucursales-, espera abrir 8 nuevas sucursales y lograr un total de 9,000 clientes y 6,500 deudas liquidadas.

Ojo con los piratas

La Condusef y Resuelve tu deuda recomiendan no contratar una reparadora si:

-Ofrece borrarte del Buró de Crédito. Esta acción es imposible, la única opción es mejorar la calificación mediante el saneamiento de las finanzas personales y la reducción de deuda.

-Te garantiza un descuento. Dado que se trata de un servicio de negociación con los bancos, las reparadoras no pueden garantizar un monto determinado de descuento en la deuda.

-Da opción a un préstamo para pagar la deuda. De acuerdo con la Condusef, los bancos siguen siendo la mejor opción de crédito, por lo cual, un nuevo préstamo para cubrir el pago atrasado de tarjetas puede convertirse en una deuda peor o incluso, puede tratarse de un fraude.

-Aconsejan dejar de pagar. La opción de dejar de pagar y esperar a que el banco ofrezca un pago menor es posible, sin embargo implica un reporte al buró de crédito que puede cerrar las puertas permanentemente a la obtención de cualquier crédito bancario.

¿Quién es sujeto al programa Resuelve tu deuda?

- Personas que deben más de 35,000 pesos en al menos dos tarjetas bancarias y presentan atrasos en el pago mínimo

- Quienes dedican más del 30% del ingreso mensual al pago de la deuda

- Los que tienen intención de pagar y cuentan con capacidad de ahorro

Los servicios tienen un costo mensual de 40 pesos por cada 10,000 de deuda, además implican el pago del 10% del total del ahorro que logren, es decir: si de una deuda de 10,000 pesos se consigue un acuerdo para el pago de sólo 6,000, de los 4,000 que ahorra el deudor deberá pagar 400 pesos de comisión final.

Cuánto es un petabyte?

Actualmente es normal encontrar discos duros de más de un terabyte, algo que hace años era prácticamente impensable. No obstante, la próxima revolución podría estar ya en camino y hay empresas que aseguran que podrían tener disponibles discos de un petabyte en unos años. Pero, ¿cuánto es un petabyte? Un millón de gigabytes. 

Para hacernos una idea, 13,3 años de vídeo en HD-TV podrían almacenarse en un disco de un petabyte y los 10.000 millones de fotos subidas hasta el momento a Facebook ocuparían 1,5 petabytes.

Por lo tanto, nos encontramos ante una cantidad enorme. De hecho, en 1995, el total de espacio en discos duros era de 20 petabytes, que es la cantidad de datos que procesa Google en un día.

Infonavit pedirá nuevos requisitos para el otorgamiento de créditos

A partir de julio próximo, el Infonavit pedirá dos nuevos requisitos para el otorgamiento de créditos hipotecarios: la presentación de referencias personales y asistencia al curso del taller de orientación "Saber para decidir".

El gerente de Planeación Educativa, Carlos Maury, precisó que estas medidas tienen como propósito que los trabajadores estén informados y tomen la mejor decisión sobre su crédito hipotecario, y con ello puedan evitar situaciones como el abandono de las viviendas.

Durante el taller que se impartió a representantes de medios de comunicación, precisó que además de esto se requiere que el trabajador sea derechohabiente del Infonavit, no debe haber tenido un crédito anterior con el Instituto, y cumplir con 116 puntos, entre otros más específicos.

Precisó que a partir del 1 julio próximo, los derechohabientes que deseen ejercer su crédito, con excepción de los que apliquen para vivienda nueva, deberán presentar el Taller mencionado, mientras que a partir de octubre de este año será obligatorio para todos los tipos de financiamiento.

El taller presencial se lleva a cabo en instalaciones del Conalep, los días viernes, sábado y domingo, con una duración de cuatro horas pero se reducirá a dos, o bien a través de Internet, con lo que el derechohabiente obtendrá una constancia con vigencia de un año.

El directivo afirmó que hasta ahora, en la fase piloto, alrededor de 16 mil personas ya tomaron el curso (13 mil presenciales y tres mil vía electrónica), y 'el comportamiento de pago de los que fueron al taller contra los que no asistieron fue cinco veces mejor porque están enterados'.

Precisó que hasta ahora estos talleres se ofrecen en 44 ciudades del país, pero a partir de julio próximo se extenderá el servicio a 162 ayuntamientos y delegaciones.

Maury agregó que el taller también se ofrecerá en las empresas o desarrolladoras de vivienda que lo soliciten, siempre y cuando se reúnan grupos de 20 personas.

Asimismo, desde el próximo mes todos los derechohabientes deberán presentar dos referencias personales, ya sea de amigos o familiares, para que se les pueda autorizar el crédito; lo que facilitará un contacto donde se les pueda localizar en caso de ser necesario, por lo que, el crédito no se aprobará hasta no validar dicha información.

El directivo aseguró que estas medidas no atrasarán la colocación de créditos, 'está garantizado todo el proceso de originación, es un tema que no vamos a obstaculizar', excepto cuando una persona decida, después de tomar el curso, que para ella no es buen momento para tomar el crédito.

Alertan de fraudes en reparadoras de crédito

Marisela fue una de las tantas víctimas de empresas fraudulentas que ofrecen reducir la deuda con las instituciones bancarias, la comerciante de 45 años tenía vencimientos en tarjetas de crédito por 300 mil pesos. Ante la insistencia y amenazas de los despachos de cobranza, se encontró en internet una empresa que le prometía reducir el adeudo en más de 70%, a cambio de un pago de 10 mil pesos.

Marisela acudió a un despacho para entregar el anticipo; en la gestora le garantizaron resolver su deuda en un plazo no mayor a 15 días. Sin embargo, a los dos días, la empresa ya había desaparecido.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios y Servicios Financieros (Condusef), advirtió sobre el surgimiento y crecimiento de empresas piratas y fraudulentas que ofrecen reducir las deudas.

Juan Pablo Zorrilla, director general de la empresa Resuelve tu deuda, comentó en conferencia de prensa que en los últimos años se observó un crecimiento en la morosidad, principalmente de las tarjetas de crédito, se estima, dijo, que hay cerca de 27 mil millones de pesos que todavía se encuentran en cartera vencida y que en su mayoría está en manos de los despachos de cobranza.

“El crecimiento en los adeudos de las personas generó el nacimiento de diversas empresas que se aprovechan de la necesidad de las personas”, por lo general, éstas ofrecen sus servicios a través de internet o periódicos y dicen solucionar los problemas financieros de las personas; sin embargo una vez que cobran sus honorarios, desaparecen.

Marco Carrera, director de estudios de mercado de la Condusef, mencionó que es importante aplicar una regulación a las reparadoras de crédito y que se les de un tratamiento de empresas de servicios financieros y no mercantil, en la actualidad, a éstas las vigila la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco).

El funcionario adelantó que hay propuestas para que sea la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) quien vigile esta actividad, hay pláticas avanzadas con los legisladores, a fin de que se logre una iniciativa en el mediano plazo.