Resultados del Primer Examen de Certificación de Prevención de Lavado de Dinero

Sabias que:

1.- Para este primer examen de CERTIFICACION, se postularon 572 solicitantes, incluyendo personal de la CNBV.
2.- El personal de la CNBV presento antes del 29 de agosto su examen de certificación ( 22 de agosto)
3.- Quitando al personal de la CNBV, es decir, personal del sector financiero o auditores independientes, mas o menos el 80 % de los postulantes de este primer examen NO ACREDITO el mismo.
4.- Como era de esperarse los Bancos (personal que represento una gran parte de los solicitantes de la certificación), enviaron de 6 a 12 participantes por grupo financiero.
5.-  Considerando lo anterior, UNICAMENTE el 20 % aproximadamente logro obtener un resultado aprobatorio.
6.- Porque los postulantes de la CNBV no estan en el mismo parametro ( porcentaje de No Acreditados), ahi el resultado es totalmente inverso ?
7.- El personal bancario o los postulantes de este primer examen, tienen gran parte de ellos experiencia práctica de mas de 6 años de ejercicio en las áreas de prevención de lavado de dinero, considerando que dicho requerimiento le resulta exigible a los bancos desde el 2004 ( por lo menos).
8.- Los resultados reflejados en este primer examen muestran diferentes perspectivas, respecto de lo que habra de suceder en los siguientes examenes.
9.- De seguir esta tendencia, la CNBV no tendrá personal de interlocución en los diferentes sectores, particularmente en sectores mas vulnerables, pequeños o de menor presupuesto que manifiestan áreas nulas o estructuras muy pequeñas de prevención de lavado de dinero.
10.- Cuales serán las SANCIONES que impondrá la CNBV a los diferentes sectores financieros por no tener personal CERTIFICADO ( oficiales de cumplimiento, Auditores Internos)?
11.- Sectores como las SOFOMES,  UNIONES DE CREDITO, SOFIPOS, etc., no podrán en muchos casos, sufragar los costos de capacitación y preparación del personal que deba certificarse.
12.- Considerando lo anterior, reitero lo sugerido en ocasiones anteriores, prepararse para este examen de CERTIFICACIOn, requiere mucho mas que cursos de 3 dias,  requieren programas mas y mejor elaborados, optimicen su presupuesto.
13.- Esto será el inicio para el reposicionamiento de la figura del Oficial de Cumplimiento en muchos sectores?
14.- Asimismo, las personas  que NO acreditaron el primer examen de certificación, necesariamente deberán cubrir nuevamente la cuota de solicitud de certificación, es decir, pagar  nuevamente los $10,850.00 ( fecha limite para estos caso, septiembre 30 de 2015), para presentar el 28 de noviembre.

Como podemos apreciar, aqui nuevamente se aplica un criterio distinto, es decir, en el proceso de SOLICITUD DE DICTAMEN TECNICO, en materia de PLD, cuando la CNBV rechazaban los manuales o la solicitud de DICTAMEN no era favorable, las SOFOMES debian integrar y corregir los documentos en cuestión y volver a realizar el támite conducente, EXCEPTUANDO el pago de derechos, criterio muy diferente al proceso de CERTIFICACION.

Es innegable que es un buen esfuerzo por reposicionar y homologar los conocimientos que la autoridad denomina basicos para las labores de Prevención de Lavado de Dinero, pero al parecer los resultados obtenidos del sector bancario que debiera ser el más preparado, actualizado o con mayor expertis en materia de prevención de lavado de dinero, no manifiestan esto, lo cual enciende focos de alerta para todo el personal que desee o deba certificarse, asimismo al mismo tiempo genera una gran área de oportunidad para todos los profesionales en la materia.

No obstante esto último, curiosamente podremos ver en el sector,  personal con experiencia probada que no acredito un examen por demas teorico y tal vez impractico, y por otra parte, profesionistas que teoricamente aprobaron un examen y tendrán constancia, pero adolecen de la experiencia práctica,  extremos que sin duda no garantizan un adecuado ejercicio de la funcion en materia de prevención de lavado de dinero.

Circunstancia parecida puede aplicarse a los supervisores, aunque aqui personalmente me surgen mayores suspicacias, derivadas del proceso de "privilegios" o tratamiento diferenciado durante el proceso de evaluación y que coincidentalmente muestran resultados muy diferentes a los obtenidos por el personal del sector financiero, creo que por efectos de transparencia no debieron hacer esta separación.

Este ejercicio aunque apenas inicio, ya esta dando lugar a diversas percepciones por los resultados obtenidos.

En temporada de Big Brother, las reglas pueden cambiar.....lo mejor esta por venir, hagan sus apuestas.

Queremos ser parte de su equipo…..La Experiencia hace la Diferencia.

CONDUSEF SE INCREMENTAN LAS RECLAMACIONES EN LA BANCA REMOTA

Comunicado No. 068

• En 2014 la banca remota registró 698 mil reclamaciones por un monto de 2,625 millones de pesos.
• Mientras que entre 2011 y 2014 crecieron 19%, el monto abonado se redujo 9 puntos porcentuales, pasando del 60 al 51%.

Las reclamaciones derivadas de la utilización de la denominada “banca remota” registraron un incremento de 19%, entre 2011 y 2014, al pasar de 587 mil 593 a 698 mil 732.
En tanto que las originadas por movimientos generados por el banco (errores operativos) en las terminales punto de venta, así como en las sucursales registraron disminuciones de 33, 11 y 10% respectivamente.
Con excepción de las operaciones por internet de personas morales, todos los canales que conforman la “banca remota” registraron incrementos en el número de reclamaciones destacando por su crecimiento: la banca móvil 334%, las operaciones por internet de personas físicas 297%, los corresponsales bancarios 155% y los pagos por celular.
Lo anterior se explica en buena medida por la mayor incorporación de usuarios al uso de la banca remota, pero también por el incremento del fraude cibernético como el phishing del que no se puede responsabilizar directamente a las instituciones bancarias.

El monto reclamado a través de los canales que conforman la “banca remota” para 2014, fue de 2 mil 625 millones de pesos, lo que representó un incremento de 23.6% con respecto a 2011 y el monto abonado a los usuarios que llevaron a cabo reclamaciones fue de 1 mil 336 millones de pesos; es decir 50.9% que si bien es mayor en 2.3 puntos porcentuales al promedio general de la banca, resulta inferior en 9 puntos porcentuales al porcentaje abonado en 2011.
En otras palabras, el porcentaje de abono en 2011 fue del 60% del monto reclamado para el caso de “banca remota”, mientras que en 2014 fue del 50.9%.
En este sentido destaca el incremento con respecto a 2011, en los montos abonados ante las reclamaciones de: Banca Móvil (22 puntos porcentuales) Pagos por Celular (14.8 puntos porcentuales) y Operaciones por Internet de Personas Físicas (9.5 puntos porcentuales); por el contrario; llama la atención la disminución de los montos abonados ante las reclamaciones de: Banca por Teléfono (-57.1 puntos porcentuales) y Operaciones por Internet de Personas Morales (-29 puntos porcentuales), más aún y cuando este canal registra el monto promedio de reclamación más elevado ($112,301), cifra 30 veces superior al promedio de reclamación en la banca remota ($3,757.5).
Finalmente la CONDUSEF te recomienda que al utilizar las nuevas tecnologías que nos facilitan el acceso a los productos y operaciones bancarias tengas en cuenta las siguientes recomendaciones:

• Ten en cuenta que ni las entidades financieras, ni VISA o MasterCard u otro operador de tarjetas, solicitan datos personales a sus clientes o verificación de sus cuentas, mediante correo electrónico.
• Realiza tus compras seguras por internet, verificando que el sitio cuenta con el protocolo de seguridad https:// y un candado cerrado en la barra de direcciones.
• No respondas ningún mensaje de correo sospechoso, de remitentes desconocidos o aquellos que te dicen haber ganado un premio, viaje o sorteo, generalmente te pedirán tus datos personales.
• Si realizas compras en línea, verifica su dirección y teléfonos, así como sus políticas de pago, envíos, reclamación y de privacidad de la información.
• Conexión a sitios web: Nunca ingreses tus contraseñas, sobre todo bancarias, a algún sitio al que se llegó por un correo electrónico o chat. Ingresa directamente a la dirección oficial de la institución financiera.
• Evita realizar sesiones de compras o transferencias electrónicas en computadoras de uso público o compartido.
• Procura no apartarte de la computadora cuando tengas abierta una sesión de banca por Internet, ni dejar el token a la mano.

Por lo que se refiere a los bancos que concentran el mayor número de reclamaciones por ésta causa, Santander, Banamex y HSBC registran el 76% del total.

 

Para cualquier duda o consulta adicional favor de comunicarse a CONDUSEF al teléfono 01 800 999 80 80 o bien, visitar nuestra página de Internet www.condusef.gob.mx también nos pueden seguir en Twitter: @CondusefMX y Facebook: CondusefOficial.