Acorde a lo previsto desde hace años,
o al menos lo que hemos venido insistiendo desde el 2012 NO existe
operativamente hablando el concepto ENR (en breve se habrá de corregir), en
la medida que la industria de las SOFOMES (muy a su pesar o no) madura
administrativa, operativa, legal y tecnológicamente al amparo de un ente
supervisor con expertis y dominio del tema regulatorio que le resulta aplicable
a las SOFOMES, estas deberán apegarse gradualmente a esquemas de supervisión
operativa (supuesto que nunca era aplicable con la CONDUSEF)
Parte de este proceso de madurez, ha
sido en principio el proceso de depuración de una industria no bien vista, no
querida y tampoco bien portada (como industria, como en todo con sus debidas
excepciones), seguida de un proceso de “certificación” en materia de prevención
de lavado de dinero ( Oficiales de cumplimiento, auditores, etc.), proceso que
al margen de muchos cuestionamientos de transparencia, no deja de ser una
parte interesante del proceso de depuración, ahora le seguirán las auditorias
llevadas a cabo por la CNBV, revisiones en las cuales la industria sufrirá
“nuevas” sorpresas, que sin embargo no serán novedosas.
Entre estas, se deja entrever lo que
en sí mismo siempre resulto previsible: administración de cartera
(cuantía de recursos administrados), fuente y transparencia de los recursos
(partes relacionadas, fuentes de fondeo), así como el inicio del uso de
preceptos como administración de riesgos y lo que falta por venir, preceptos
todos ellos o en su gran mayoría, nada novedosos para la industria financiera
(bancos), de donde precede todo, así que prepárense SOFOMES….lo mejor está por
venir.
Continuará…..
A
partir del próximo año la autoridad supervisará tipo de cartera; para comenzar
con el proceso deberán reportar su información.
LAS
SOCIEDADES financieras de objeto múltiple no reguladas (SOFOMES ENR) serán
supervisadas en el 2017 por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
en caso de que tengan vínculos patrimoniales con alguna unión de crédito.
De
acuerdo con Cecilia Mondragón Lora, directora general de Supervisión de Uniones
de Crédito de la CNBV, a partir del siguiente año, el órgano regulador
comenzará a recibir información de uniones de crédito que tienen vínculos
patrimoniales con sofomes ENR, las cuales en la actualidad sólo están
supervisadas por la autoridad en materia de prevención de lavado de dinero.
En
caso de que las sofomes ENR cuenten con algún vínculo patrimonial con una unión
de crédito, de las 93 que existen en la actualidad en el mercado, la autoridad
supervisará sus productos, o tipo de cartera, y no sólo las vigilará en materia
de prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo, como lo hace
actualmente.
Según
la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito (LGOAAC),
se considerará como vínculo patrimonial entre una unión de crédito con una
sofom cuando la primera mantenga, directa o indirectamente, 20% o más de las
acciones representativas del capital social de la última.
Asimismo,
si un accionista posee 50%, o más, de las acciones representativas de una sofom
y de una unión de crédito, se considerará que ambas entidades tienen algún
vínculo patrimonial. “Ya hemos estado pidiendo información al respecto; sin
embargo, hemos visto que algunas uniones de crédito no están considerando las
características tal cual ( …) cuando algunas uniones han reportado que son
vinculadas, realmente no lo son”, expresó la funcionaria.
Para
iniciar el proceso de supervisión a sofomes vinculadas con uniones de crédito,
estas últimas tienen que reportar su información a la CNBV, la cual verificará
si aplica el supuesto de vinculación y valida la petición. En caso de que
acredite la petición, se seguirá un proceso para que las sofomes vinculadas
estén sujetas a la supervisión del órgano regulador.
Información
de la CNBV detalla que una vez que las sofomes sean supervisadas, no sólo en
materia de prevención de lavado de dinero, sino también de manera prudencial,
el organismo revisará aspectos dentro de este tipo de entidades como controles
internos, requerimientos de capital, diversificación de riesgos, entre otros.
COMENZARÁ SUPERVISIÓN BASADA EN RIESGOS
Asimismo,
Mondragón Lora informó que el enfoque de la supervisión a uniones de crédito se
basará en riesgos, centrándola en el conocimiento de las actividades clave del
negocio de la entidad financiera y en la identificación de alarmas potenciales.
“Estos
trabajos se han iniciado en la Comisión Nacional Bancaria y de Valores desde
hace dos años (…); para uniones de crédito vamos a empezar en el 2017”, explicó
Mondragón Lara.
Para
la CNBV, esta supervisión basada en riesgos tiene ventajas como ayudar a
identificar el apetito de riesgo en una entidad; permite una evaluación
completa y efectiva de las diferentes áreas del negocio de la institución, entre
otras.
“En
junio de este año llevamos a cabo una supervisión (piloto) enfocada a riesgos
al proceso de cartera de una unión de crédito con muy buenos resultados (…);
identificamos situaciones muy importantes para la entidad”, apuntó la
funcionaria.
El
próximo año, agregó, vamos a estar muy cerca de las uniones de crédito para
poder apoyarlas.
De
acuerdo con la CNBV, como resultado de las labores de supervisión que realizó
el organismo al sector de las uniones de crédito, se detectaron que 15 de estas
entidades se encuentran con una revisión específica debido a su calificación de
alto riesgo.
Dentro
de las observaciones recurrentes que realizó la CNBV a las uniones de crédito,
la mayoría tiene que ver con gobierno corporativo y control interno así como la
estructuración de sus procesos crediticios.
FUENTE:
El Economista
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