Prestadero.com,
una plataforma recientemente lanzada en México, basada en el modelo de
préstamos de persona a persona, similar a Lending Club en Estados Unidos.
Los
riesgos del modelo
Prestadero.com
Gerardo
Obregón, fundador y director de Prestadero, habla acerca de los riesgos a los
que están expuestas las personas que decidan invertir su dinero dentro de esta
plataforma, y cómo ese riesgo puede ser evaluado. A continuación, reproduzco de
manera textual sus palabras:
El
riesgo de fraudes
“Entiendo
que hay muchas empresas fraudulentas y estamos tratando de batallarlas para
evitar que tengan malas impresiones nuestras. Pero hemos hecho un modelo de
negocio basado en los préstamos peer-to-peer similar al que existe en otras
partes del mundo. Además, es por eso que a pesar de un alto costo de análisis,
nosotros no cobramos absolutamente nada por solicitar un crédito”.
El
riesgo de los créditos
“En
cuanto a la calificación del riesgo, parte de nuestra propiedad intelectual es
nuestro algoritmo para aprobar créditos. Partimos de Mi Score y de ahí hacemos
ciertas modificaciones que tienen que ver con los pagos de créditos anteriores
y con las capacidades que tendría el usuario de asumir un nuevo crédito (como
por ejemplo, qué porcentaje de su ingreso iría al pago de la mensualidad del
crédito)”.
El
riesgo de Mi Portafolio
“En
cuanto al análisis de riesgo como prestamista, ofrecemos lo siguiente:
1.
Publicamos la información del crédito para el prestamista.
2.
Publicamos información de su historial (como el dato de Mi Score), y explicamos
qué representa.
3.
Ofrecemos la posibilidad de preguntarle directamente al solicitante sobre su
crédito.
4.
Ofrecemos un control en línea del portafolio, con gráficas de la distribución
de tus créditos y detalles de cada crédito en tu portafolio. Además, estamos
elaborando estadísticas del portafolio de Prestadero para publicarlas en línea
y que la gente tenga más fundamentos para determinar el riesgo de su
portafolio. Algunos indicadores serán, por ejemplo, el rendimiento histórico
neto por cada calificación, el porcentaje de mora, etcétera). Nuestra intención
es ser completamente transparentes con las estadísticas, pero estamos apenas
elaborándolas y necesitamos una masa crítica estadística para publicarlas”.
El
riesgo fiscal
“En
cuanto al dinero que entra a nuestra cuenta, así es, debemos de saber manejar
ese dinero en nuestros balances para no tener problemas fiscales, según se
discutió con nuestro despacho fiscal. Pero no es un impedimento legal. Nuestro
objetivo es que se regule mejor esta intermediación para evitar fraudes.
Nos
gustaría tener un rol más activo en el pago de impuestos como intermediarios
para nuestros usuarios, pero la ley no nos permite retener o emitir
constancias. En este mismo dilema está Mercado Libre, que no puede asumir el
rol de pagar los impuestos o retener impuestos de quienes ofertan sus productos
a través de su plataforma y reciben ingresos por ello”.
El
riesgo de cobranza
“Nosotros
buscamos la mejor manera de traer el crédito al corriente. Por lo general,
nosotros directamente realizamos acciones para ello (incluyendo
refinanciamiento del crédito). El refinanciamiento es en el mejor interés de
los prestamistas y sólo en última instancia podríamos considerar condonaciones
o quitas. En caso de que esté fuera de nuestras posibilidades, utilizamos un
despacho de cobranza que también es proveedor de este servicio de bancos”.
Fuente: El economista
El servicio y la experiencia, hacen la diferencia.
