México cuenta
con una estructura contra el lavado de dinero muy seria, incluso busca replicar
normas internacionales, sin embargo, al interior de las instituciones
financieras, la falta de ética ha hecho que esta práctica sobreviva en el país.
Ciudad de
México.- El sistema financiero mexicano se está desarrollando, madurando en
temas de prevención de lavado de dinero, incluso la Comisión Nacional Bancaria
y de Valores (CNBV) está replicando muchas de las regulaciones que hoy en día
existen a nivel internacional en países desarrollados.
Es así como
Carlos Garcia-Pavia, director de Soluciones y Prevención de Lavado de Dinero de
la firma LexisNexis, reconoce que el problema del lavado de dinero en México
existe, porque no se siguen normas y por la falta de ética en las
organizaciones financieras.
“Si esa
cultura (de cumplimiento de normas) y ética no está bien establecida desde los
niveles más altos de la organización, se tienen casos como los temas que
aparecen en los titulares de prensa, en donde no es que la tecnología les haya
fallado o que los controles no hayan existido, las prácticas de negocio fueron
inadecuadas para mantener el control de transparencia y la nitidez del
negocio“, critica.
En junio
pasado, la organización estadounidense Ethisphere, una firma encargada de medir
el nivel de ética de las organizaciones, reconoció a un banco brasileño, el
Banco do Brasil S.A., como el banco nacional más ético en el ranking de
instituciones bancarias, superando incluso a Australia y Estados Unidos.
El dato es
curioso ya que García-Pavia, entrevistado vía telefónica desde la ciudad de
Cancún, reconoce que México junto a Brasil y Colombia son los países con mayor
actividad de lavado de dinero en la región de América Latina.
“Son los tres
países en donde más se desarrolla y tiene que ver con la presencia de las
organizaciones criminales y las que realizan otro tipo de actividades
orientadas a la corrupción, es la enfermedad de la región”, advierte.
El
especialista en analizar el lavado contra el dinero es claro en señalar a EL
SEMANARIO, que las autoridades mexicanas si han establecido un marco
regulatorio más firme y claro, para que las operaciones financieras tengan los
controles necesarios y prevenir actividades como el lavado de dinero, sin
embargo, el problema que ha habido es la regulación reciente en México.
“Los bancos
internacionales son regulados ya sea por los organismos de Estados Unidos, en
la Unión Europea o en los países donde están obligados a cumplir con la
regulación, pero cuando operan en diferentes naciones, la regulación local es
algo que utilizan de manera flexible, de tal forma que les permite mantener su
nivel de ganancia”, detalla.
Ética, el problema
Adam Kronk,
especialista en liderazgo ético en el Centro Deloitte de Notre Dame, EU,
advirtió en un artículo publicado por Ethispere, que sí tan sólo cada empleado
de una empresa memorizara el código de conducta, los valores corporativos y el
marco de toma de decisiones, “todos podríamos estar tranquilos de que se
siguieron las reglas y el rendimiento desde un principio será la norma”.
García-Pavia
añade que los marcos regulatorios existen y establecen normas, pero estas
normas tienen que seguirse y crearse una cultura de cumplimiento y ética en las
organizaciones, “si esa cultura no está bien establecida desde los niveles más
altos de la organización, se tienen casos como los temas que aparecen en los
titulares de prensa, en donde no es que la tecnología les haya fallado o que
los controles no hayan existido, las prácticas de negocio fueron prácticas
inadecuadas para mantener el control de transparencia y la nitidez del
negocio”.
Lavado financiero. Recomendaciones para bancos
A decir de
Carlos García, las organizaciones financieras están obligadas a investigar
cuando hay depósitos en efectivo o movimiento de transacciones por más de diez
mil dólares, para ver de dónde está saliendo ese dinero y hacia donde está
dirigiéndose, “de tal manera que tienen que entender cuál es la actividad
económica del cliente que está haciendo sus depósitos, por eso es tan
importante el conocimiento del usuario”.
Una vez que
alguien se presenta a abrir una cuenta en un banco es necesario:
-Conocer quién
es esa persona.
-Saber a qué
se dedica.
-Cuál es su
perfil económico, para entender cuál sería o diagnosticar su actividad
financiera normal.
-Una vez que
se establecen estos modelos de actividad financiera normal, se tiene un
monitoreo que alerta en el caso de comportamientos anormales.
Fuente: El semanario, por Octavio N.
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