Si es cliente de una microfinanciera, es importante
saber cómo se verá afectado una vez que se dé el alza de tasas.
Aunque obtener créditos personales pudiera parecer de lo más sencillo,
ya que se ofrecen al por mayor en un simple paseo en establecimientos
comerciales, en ocasiones es difícil obtener un préstamo para financiar
proyectos de importancia, como emprender o sustentar un negocio.
Las microfinancieras han sido la opción para obtener préstamos
importantes, ya que es relativamente sencillo obtener un crédito en estas
entidades, eso sí, con distintas condiciones respecto a la banca comercial,
sobre todo en una cuestión: una mayor tasa de interés, es decir, créditos más
costosos.
Por ello, si es cliente de alguna sociedad financiera popular o caja de
ahorro, quizá tenga la inquietud de que los préstamos se encarezcan por la
inminente alza de tasas tanto en Estados Unidos como en México, de la mano del
Banco de México (Banxico), lo que se podría anunciar en las próximas semanas.
Sin embargo, si bien los especialistas coinciden en que las
microfinancieras no serán ajenas ante este movimiento, tampoco visualizan un
panorama de una abrupta alza en el costo de los financiamientos, aunque depende
de diversos factores según las características de cada cliente.
Microfinancieras, con margen para absorber costos
El principal factor que ha desatado el temor de un mayor precio de los
créditos en el sector popular, se da porque las microfinancieras suelen manejar
tasas más altas, debido al riesgo adicional que asumen al atender a un grupo de
usuarios que los bancos más grandes descartan, ya que sobrepasan su parámetro
de riesgo, advierte Oliver Ambía, académico del Instituto Tecnológico y de
Estudios Superiores de Monterrey (ITESM).
Lo que se puede deducir, añade, es que habría una mayor sensibilidad
cuando se dé el alza de tasas y que los directivos quieran reflejar ese
incremento en sus productos, y posiblemente lo ajusten de manera paulatina,
aunque no existe una certeza de que esto pueda ocurrir y así sea para todos.
“En el país afectaría al pequeño y mediano empresario que no puede
obtener un préstamo en la banca tradicional y acude a entidades del sector
popular”, advierte Alicia Girón, investigadora del Instituto de Investigaciones
Económicas de la UNAM.
No obstante, Patricio Diez de Bonilla, director de Servicios
Financieros de Gentera, lo conmina a mantener la calma, al detallar que las
tasas de interés que cobra cualquier institución financiera, sea de la banca
tradicional o sector popular, están relacionadas al saldo promedio que otorga
el crédito, por lo que existe un margen que permite que las entidades sean las
que absorban el costo del alza de tasas y no los clientes.
“Un saldo alto con una tasa baja genera intereses suficientes para
cubrir los gastos que tiene una institución financiera”, comenta, y añade que a
pesar de que en su estructura de costos —a diferencia de la banca tradicional—,
los gastos operativos del monitoreo de los clientes son más altos que la banca
comercial, la capacidad de pago de los usuarios no se vería afectada, en tanto
el alza de Banxico sea gradual y sobre un largo plazo.
Tasa fija o variable, factor
clave
Otra variable que definirá qué tan afectado se verá el costo de un
crédito será la tasa que figura en su contrato, que puede ser fija o variable.
“Dependiendo del producto que haya contratado, debe especificarse si se
considera a una tasa fija o variable; estos últimos son los que, bajo las
condiciones del mercado, se verían afectados, pero si es a tasa fija mantendrá
el costo que tenga pactado en su contrato”, destaca el académico del ITESM.
En este sentido, Diez de Bonilla expone que los créditos que suelen
manejarse son a tasa fija, por lo que no hay afectaciones a los clientes.
Sin embargo, si usted tiene un contrato en tasa variable es
recomendable estar al tanto de las condiciones del mercado para prever el alza
de tasas, rubro en el que los especialistas contemplan una variación desde 0.25
hasta 1 punto porcentual.
Asimismo, el sector no descarta por completo que en el largo plazo
exista una variación en el costo de los créditos. “Donde sí nos veríamos
afectados sería en el costo del financiamiento de la compañía; nuestro costo
financiero está a tasas variables y en la medida que se dé el alza, el costo
financiero tenderá a ir hacia arriba”, añade el directivo de Gentera.
Fuente : El
Economista
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